इस वीडियो में, हम म्यूचुअल फंड में निवेश के दो सबसे पोपुलर मेथड के बारे में बात करेंगे, यानी, SIP मोड के माध्यम से या लमसम रूट के माध्यम से। साथ ही, हम यह समझेंगे कि कौन सा बेहतर है SIP या लमसम। परंपरागत रूप से, लोग स्कीम में लमसम अमाउंट जमा करके एक फंड में निवेश करेंगे। हालांकि, लॉन्ग-टर्म बेसिस पर धन की राशि देने के साथ जुड़े रिस्क के साथ, हाइली रिस्क-एवर्स निवेशक फंड्स से दूर रहते हैं।
इस वजह से, म्युचुअल फंड इंडस्ट्री ने ऐसे निवेशकों के लिए फंड में निवेश करने की एक सिस्टेमेटिक मेथड विकसित की है। यह अन्य मेथड सबसे लोकप्रिय है जिसे सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP के रूप में जाना जाता है। तो, एक SIP क्या है?
शब्द “SIP” सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के लिए उपयोग किया जाता है। यह निवेश का एक पेरियोडिकल रूप है जहां निवेशक अपनी पसंद के अनुसार मासिक, साप्ताहिक या तिमाही आधार पर अपनी राशि का निवेश कर सकते हैं।
SIP कैसे काम करता है? हर महीने, सप्ताह या तिमाही में एक निश्चित तारीख पर, हमारे द्वारा डिपाजिट किया गया पैसा म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट्स को उस तारीख को NAV के अनुसार खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है।
यह अमाउंट आमतौर पर लमसम निवेश की तुलना में कम है, और एक SIP के लिए अधिकांश एक्सेप्टेड अमाउंट 500 रूपये हैं।
न्यूनतम निवेश के अलावा, SIP का एक और लाभ रुपये की कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ है।
यदि नेट एसेट वैल्यू या NAV गिरता है, तो हम पहले की तुलना में अधिक संख्या में यूनिट खरीदने में सक्षम हो पाएंगे।
आइए इसे एक सरल उदाहरण की सहायता से समझते हैं।
मान लीजिए कि आपने 1000 रुपये प्रति माह का एक SIP सेटअप करने का निर्णय लिया है और उस तारीख पर NAV 50 रूपये हैं। इसलिए, आपने अनिवार्य रूप से फंड की 20 यूनिट्स खरीद ली हैं।
यदि NAV अगले महीने 40 रुपये तक गिर जाती है तो क्या होगा?
1000 रुपये जमा करने से आपको फंड की 25 यूनिट मिल सकती है। इसलिए, जब भविष्य में NAV बढ़ेगा, तो यूनिट्स की संख्या में वृद्धि के कारण आपके निवेश की वैल्यू बढ़ जाएगी।
इस बिंदु पर एक महत्वपूर्ण प्रश्न उठता है – कौन सा बेहतर है – एक लमसम या एक SIP?
इस प्रश्न का उत्तर दो क्राइटेरिया पर निर्भर कर सकता है – स्टॉक मार्केट की कंडीशन, या मार्केट को लगातार ट्रैक करने की हमारी क्षमता।
जब स्टॉक मार्केट की कंडीशन की बात आती है, तो यह देखा जाता है कि एक लमसम एक SIP की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करता है जब स्टॉक मार्केट निरंतर हाई लेवल पर होता है।
इसके विपरीत, रुपये की कॉस्ट- एवरेजिंग के साथ, SIP बेहतर प्रदर्शन करते हैं जब मार्केट में लगातार गिरावट आ रही होती है।
इस तरह के निरंतर मार्केट कंडीशन रेयर होती हैं, इसलिए हम अपने प्रश्न का उत्तर देने के लिए दूसरी क्राइटेरिया की ओर देखते हैं।
हम में से बहुत से निवेशक वर्किंग क्लास के हैं, और इसलिए हमारे लिए लगातार मार्केट पर नज़र रखना असंभव है। इसलिए, एक SIP के साथ, हमें बिना किसी परेशानी के अनइंटरप्टेड निवेश का आश्वासन दिया जा सकता है।
इसके साथ ही, जब मार्केट में गिरावट होती है, तो हममें से बहुत से लोग घबराहट महसूस कर सकते हैं और हम अपना निवेश वापस निकाल लेना चाहते हैं।
यहां, एक SIP हमें अपने लिए निवेश करने और समय के साथ-साथ हमारे निवेश को फैलाकर हमें शांत रखने में मदद करता है।
इसलिए, समय के साथ हमारे पैसे का निवेश करने के लिए एक SIP एक बेहतर और आसान तरीका है।
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